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Prêt hypothécaire
Un prêt hypothécaire à taux
fixe ou à taux variable ?
Regardons la situation de plus près. Les
institutions financières offrent différents taux pour différents
types de prêts hypothécaires. Ces taux sont déterminés par le risque
financier pour l’institution financière et pour vous. Plus le risque
est élevé pour le client moins élevé sera son taux
hypothécaire. Si dans le cas contraire le prêteur prend le risque
(par exemple en promettant un taux particulier au client, peu
importe ce que réserve l’avenir), le taux est plus haut. Plus la
durée est longue, plus le risque est élevé pour l’institution
financière.
Quelle taux choisir alors ? Les prêts hypothécaires à taux fixe,
parce qu’ils exigent une faible tolérance au risque, représentent
habituellement le meilleur choix pour les acheteurs d'une propriété
qui ne possèdent pas leur maison depuis longtemps. Les questions à
se poser sont les suivantes : Aimeriez-vous connaître le montant des
paiements que vous aurez à faire à long terme ? Désirez-vous
surveiller constamment les taux d'intérêts? Votre mise de fonds
est-elle inférieure à 25 % ? Si vous avez répondu oui à toutes les
questions ou presque, alors choisir un prêt hypothécaire à taux fixe
est sûrement la solution la plus prudente pour vous.
Le prêt hypothécaire à taux variable, quand à lui, est surtout idéal
pour ceux qui ont un budget plus flexible avec une tolérance plus
élevée au risque. Posez-vous les questions suivantes : Vous
tenez-vous au fait de la conjoncture du marché? Pouvez-vous
supporter des hausses de taux soudaines qui pourraient avoir pour
effet d’augmenter le montant de vos paiements? Profiteriez-vous de
la baisse du taux d'intérêt pour accélérer vos paiements ou vous
prévaloir de votre droit de remboursement par anticipation et de
vous acquitter de votre prêt hypothécaire plus rapidement? Si vous
avez répondu oui à toutes ces questions ou presque, le prêt
hypothécaire à taux variable pourrait être mieux adapté à vos
besoins.
Certaines institutions financières vous offrent un taux spécial au
cours des premiers mois d’un prêt hypothécaire à taux variable et
permettent ensuite d’exercer une option de gel à un taux fixe pour
la durée non écoulée du prêt hypothécaire. Vous pouvez également
vous renseigner sur une autre possibilité auprès de votre courtier
en prêts hypothécaires : le prêt hypothécaire à taux plafond, qui
offre la certitude que, pendant une durée déterminée, le taux
variable ne dépassera pas un certain niveau.
Si l’incertitude d’un taux flottant risque de vous inquiéter, vous
n’êtes pas le seul. La plupart des gens préfèrent la certitude d’un
prêt hypothécaire à taux fixe. Ils savent exactement combien ils
paieront pendant toute la durée de leur prêt hypothécaire, et ils
peuvent donc prévoir leur mensualité dans leur budget sans tracas.
Cependant, si les taux baissent et continuent de dégringoler, vous
êtes lié par le contrat hypothécaire que vous avez signer. La
meilleure solution? Demandez l’aide d’un professionnel pour
déterminer l’option la plus adapté à vos besoins.
Acheter une maison c'est du gâteau,
mais la conserver c'est pas de la tarte !
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